Finanzielle-Freiheit

Dein Weg zu echtem Vermögen und Freiheit

Finanzielle-Freiheit ist kein Zufallsprodukt, sondern das Ergebnis einer klaren Strategie. Viele Menschen leben von Monat zu Monat, ohne zu wissen, wo sie finanziell stehen. Der erste Schritt zu einem unabhängigen Leben ist, sich der eigenen Realität zu stellen. Dieser Leitfaden hilft dir, deine Finanzen in den Griff zu bekommen und eine solide Grundlage für die Zukunft zu schaffen.

Schritt 1: Deine Bilanz erstellen – Vermögen vs. Schulden

Bevor du deine Ziele festlegst, musst du wissen, wo du stehst. Erstelle eine Vermögensbilanz und eine Bilanz deiner Einnahmen und Ausgaben.

• Vermögensbestandsliste: Gehe systematisch durch deine Wohnung oder dein Haus. Liste alles auf, was du besitzt, vom Mobiliar über Wertgegenstände bis hin zu Fahrzeugen und Immobilien. Schätze den Wiederbeschaffungswert. Auch wenn es eine mühsame Arbeit ist, wirst du feststellen, welche enormen Werte sich in deinem Besitz befinden.
• Geld- und Anlagevermögen: Füge alle Geldanlagen hinzu, wie Depots, Versicherungen und andere Investments. Trenne dabei strikt dein privates Vermögen von deinem Geschäftsvermögen.
• Schulden: Auf der anderen Seite der Bilanz listest du alle Kredite, offenen Rechnungen und sonstigen Verbindlichkeiten auf.

Am Ende addierst du beide Seiten und siehst klar deinen aktuellen Vermögens- oder Schuldenstand.

Schritt 2: Einnahmen- & Ausgabenbilanz

Analysiere deine monatlichen Finanzen. Erstelle eine Liste aller Einnahmen und Ausgaben. Die Differenz zeigt dir, ob du über deine Verhältnisse lebst oder ob du jeden Monat reicher wirst. Diese Bilanz verrät dir auch deine potenzielle Sparquote.

Schritt 3: Ziele definieren und planen

Jetzt, wo du eine klare Übersicht hast, kannst du realistische Ziele setzen. Dein Traum könnte sein, so viel Vermögen aufzubauen, dass du nicht mehr für deinen Lebensunterhalt arbeiten musst. Ein Richtwert: Für eine monatliche Rente von 500 € benötigst du bei 6 % Zinsen etwa 100.000 € Vermögen. Für eine „ewige Rente“ von 2.500 € pro Monat benötigst du etwa 500.000 €. Setze dir klare, in Zahlen ausgedrückte Ziele.

Schritt 4: Die Umsetzung – Einnahmen erhöhen, Ausgaben senken

Du wirst wahrscheinlich feststellen, dass deine Ziele eine Anpassung deiner Finanzen erfordern.

• Ausgaben analysieren: Überprüfe, welche Abonnements und Ausgaben du nicht mehr benötigst. Nutze Preisvergleiche im Internet und Mengenrabatte, um Geld zu sparen.
• Schulden managen: Überprüfe deine Kredite. Eine Umschuldung kann deine monatliche Belastung senken. Sei jedoch vorsichtig und beziehe deine Hausbank mit ein, um keine negative Kündigung deiner Kreditlinien zu riskieren.
• Schufa überprüfen: Registriere dich online bei der Schufa, um jederzeit Einblick in deine gespeicherten Daten zu haben.

Die wissenschaftlichen Grundlagen der Geldanlage

• Diversifikation: Wissenschaftliche Studien zeigen, dass 15 bis 20 verschiedene Werte die optimale Anzahl für ein Portfolio darstellen. Weniger erhöht das Risiko, mehr führt oft nur zu durchschnittlichen Ergebnissen.
• Korrelation: Achte darauf, dass deine Anlagen nicht alle voneinander abhängig sind. Investiere in gegensätzliche Bereiche wie Immobilien, Rohstoffe und Aktien, um das Risiko zu streuen und Klumpenbildung zu vermeiden.

Politische Notwendigkeiten und Risiken

Wir leben in Zeiten, in denen die Geldmenge durch Inflation immer weiter erhöht wird. Deshalb ist es entscheidend, in echte Werte zu investieren, die einen realen Gegenwert haben – zum Beispiel Goldbarren oder Immobilien.

Sei dir auch des Bail-in-Verfahrens bewusst. Im Falle einer Bankenkrise könnten deine Einlagen zur Schuldentilgung der Bank herangezogen werden. Zypern hat gezeigt, dass in solchen Situationen der Zugang zu deinen Konten beschränkt werden kann, und du als Mitschuldner zur Kasse gebeten wirst.

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